تقرير الائتمان العام

تقرير الائتمان العام


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

أصدر ألكسندر هاملتون تقرير الائتمان العام كوسيلة لتشجيع النظام في الاقتصاد الأمريكي لصالح المصالح التجارية والصناعية ، وعلى وجه التحديد ، دافع هاملتون عن التمويل الكامل للدين القومي (حوالي 11 مليون دولار) وتحمل ديون الدولة التي تكبدتها خلال حرب الاستقلال (حوالي 40 مليون دولار). أوصت بعض مجموعات المصالح بالتخلي عن الديون وغيرها من التنصل الجزئي ، لكن هاملتون جادل بأن الائتمان الجيد للأمة الفتية لا يمكن ضمانه إلا من خلال المعاملة المناسبة لجميع الدائنين. كانت القضية حرجة بشكل خاص في الجنوب: لقد عملت حكومات الولايات هناك بجد للبدء في سداد التزاماتها ، لكن خطة هاملتون تعهدت بمساعدة الدول الأخرى التي تركت ديونها تضعف. خطط مالية مقابل دعم الشمال لإنشاء رأس مال دائم في نهاية المطاف على نهر بوتوماك. (اتضح أن هذا كان صفقة جيدة بالنسبة للشمال والجنوب ؛ حقيقة أن العاصمة كانت تقع في مستنقع مليء بالبعوض بين فرجينيا وماريلاند في النهاية لم يكن يعني الكثير للجنوب على مر السنين).


تقرير الائتمان هو ملخص لتاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك. يتضمن تقرير الائتمان الخاص بك معلومات تعريفك - مثل عنوانك وتاريخ ميلادك - ومعلومات حول تاريخك الائتماني - مثل كيفية دفع فواتيرك أو إذا قدمت طلبًا للإفلاس. تقوم ثلاث مكاتب ائتمان وطنية (Equifax و Experian و TransUnion) بجمع هذه المعلومات وتحديثها. يتم تضمين معظم حسابات المتاجر الوطنية وحسابات بطاقات الائتمان المصرفية في ملفك ، جنبًا إلى جنب مع القروض ، ولكن ليس كل الدائنين يقدمون المعلومات إلى مكاتب الائتمان.

يمكن أن تؤثر المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك على القوة الشرائية الخاصة بك. يمكن أن يؤثر أيضًا على فرصتك في الحصول على وظيفة أو استئجار أو شراء مكان للعيش فيه وشراء التأمين. تبيع مكاتب الائتمان المعلومات الواردة في تقريرك إلى الشركات التي تستخدمها لتقرر ما إذا كانت ستقرضك نقودًا ، أو تمنحك ائتمانًا ، أو تقدم لك تأمينًا ، أو تؤجر لك منزلًا. يستخدم بعض أصحاب العمل تقارير الائتمان في قرارات التوظيف. تؤثر قوة سجلك الائتماني أيضًا على المبلغ الذي يتعين عليك دفعه لاقتراض المال.

  • تأكد من أن المعلومات التي يجمعونها عنك دقيقة
  • أعطيك نسخة مجانية من تقريرك مرة كل 12 شهرًا
  • يمنحك فرصة لإصلاح أي أخطاء

يتطلب ذلك قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) ، وهو قانون اتحادي.

لماذا يجب أن أحصل على نسخة من تقريري؟

يمكن أن يساعد الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك في حماية سجلك الائتماني من الأخطاء أو الأخطاء أو علامات سرقة الهوية.

تحقق للتأكد من أن المعلومات دقيقة وكاملة وحديثة. ضع في اعتبارك القيام بذلك مرة واحدة في السنة على الأقل. تأكد من التحقق قبل التقدم بطلب للحصول على ائتمان أو قرض أو تأمين أو وظيفة. إذا وجدت أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك ، فاتصل بمكاتب الائتمان والشركات التي قدمت المعلومات لإزالة الأخطاء من تقريرك.

تحقق للمساعدة في اكتشاف سرقة الهوية. قد تكون الأخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك علامة على سرقة الهوية. بمجرد أن يسرق لصوص الهوية معلوماتك الشخصية - معلومات مثل اسمك أو تاريخ ميلادك أو عنوانك أو بطاقة ائتمانك أو حسابك المصرفي أو الضمان الاجتماعي أو أرقام حساب التأمين الطبي - يمكنهم استنزاف حسابك المصرفي ، وزيادة الرسوم على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، احصل على بطاقات ائتمان جديدة باسمك ، أو افتح هاتفًا ، أو كابلًا ، أو أي حساب مرافق آخر باسمك ، أو اسرق استرداد الضرائب ، أو استخدم تأمينك الصحي للحصول على رعاية طبية ، أو تظاهر بأنك أنت إذا تم القبض عليهم.

يمكن أن تؤدي سرقة الهوية إلى إتلاف رصيدك بفواتير غير مدفوعة وحسابات متأخرة السداد. إذا كنت تعتقد أن شخصًا ما قد يسيء استخدام معلوماتك الشخصية ، فانتقل إلى IdentityTheft.gov للإبلاغ عن ذلك والحصول على خطة استرداد مخصصة.


من المهم جدًا معرفة ما هو موجود في تقرير الائتمان الخاص بك. لكن درجة الائتمان هي رقم يتطابق مع تاريخك الائتماني. إذا كنت تعرف أن تاريخك جيد ، فستكون درجاتك جيدة. يمكنك الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك مجانا.

معرفة درجة الائتمان الخاصة بك يكلف المال. في بعض الأحيان قد تقول الشركة أن النتيجة مجانية. ولكن إذا نظرت عن كثب ، فقد تجد أنك اشتركت في خدمة تتحقق من رصيدك. هذه الخدمات تحاسبك كل شهر.

قبل أن تدفع أي أموال ، اسأل نفسك عما إذا كنت بحاجة إلى رؤية درجة الائتمان الخاصة بك. قد يكون من المثير للاهتمام. ولكن هل يستحق دفع المال مقابل؟


إذا كان هناك سجل عام في تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق الخطأ ، فيمكنك استخدام عملية الاعتراض على تقرير الائتمان لإزالته. لديك أيضًا الحق في الاعتراض على الخطأ مع المحكمة التي قدمت الإدخال إذا لم يقم مكتب الائتمان بإزالة الخطأ.

على الرغم من وكالات إصلاح الائتمان التي تدعي خلاف ذلك ، قد يكون من الصعب بل يكاد يكون من المستحيل إزالة السجلات العامة الشرعية من تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن دائمًا التحقق من هذه الأمور من قبل المحكمة.

إذا تم إصدار حكم عن طريق الخطأ ، على سبيل المثال ، لم يتم إبلاغك بشكل صحيح ، فقد تتمكن من إلغاء الحكم. من الأفضل التحدث إلى محامٍ إذا كنت تعتقد أن حكمًا صدر ضدك عن طريق الخطأ. إن إبطال الحكم يشبه أن الحكم لم يحدث أبدًا ، ولا يمكن لمكاتب الائتمان الإبلاغ عن هذا النوع من الحكم.

قد تكون قادرًا على إزالة امتياز ضريبي من تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق دفع الامتياز الضريبي أولاً ثم مطالبة إدارة الإيرادات - سواء كانت مصلحة الضرائب الأمريكية أو إدارة الإيرادات الحكومية - بالإفراج عن الرهن.

بينما قد لا تتمكن من إزالة السجل العام من تقرير الائتمان الخاص بك ، فإن سداده يمكن أن يساعدك في إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك.


تجميد الائتمان

يسمح لك تجميد الائتمان بتقييد الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك. يعد هذا أمرًا مهمًا بعد خرق البيانات أو سرقة الهوية عندما يمكن لشخص ما استخدام معلوماتك الشخصية للتقدم بطلب للحصول على حسابات ائتمان جديدة. ينظر معظم الدائنين إلى تقرير الائتمان الخاص بك قبل فتح حساب جديد. ولكن إذا قمت بتجميد تقرير الائتمان الخاص بك ، فيمكن للدائنين & # 39t الوصول إليه ، وربما لن يوافقوا على الطلبات الاحتيالية.

لديك الحق في تجميد الائتمان أو رفعه مجانًا. يمكنك تجميد ملفات الائتمان الخاصة بك وملفات الائتمان الخاصة بأطفالك الذين تبلغ أعمارهم 16 عامًا أو أقل.

ضع تجميد الائتمان

اتصل بكل وكالة تقارير ائتمانية لتجميد تقرير الائتمان الخاص بك. تقبل كل وكالة طلبات التجميد عبر الإنترنت أو الهاتف أو البريد العادي.

اكسبيريان
عبر الإنترنت: Experian Freeze Center
هاتف: 1-888-397-3742
عن طريق البريد ، اكتب إلى:
تجميد الأمان Experian
صندوق بريد 9554
ألين ، تكساس 75013

Equifax
عبر الإنترنت: خدمات تقارير الائتمان Equifax
رقم الهاتف: 1111-685-800-1
عن طريق البريد ، اكتب إلى:
شركة Equifax لخدمات المعلومات ذ
ص.ب 105788
أتلانتا ، GA 30348-5788

ترانسونيون
عبر الإنترنت: تجميد رصيد TransUnion
الهاتف: 1-888-909-8872
عن طريق البريد ، اكتب إلى:
TransUnion LLC
صندوق بريد 2000
تشيستر ، بنسلفانيا 19016

إنوفيس
عبر الإنترنت: خيارات تجميد Innovis
هاتف: 1-800-540-2505
عن طريق البريد ، اكتب إلى:
مساعدة المستهلك من Innovis
صندوق بريد 26
بيتسبرغ ، بنسلفانيا 15230-0026

سيصبح تجميد الائتمان الخاص بك ساري المفعول في يوم العمل التالي إذا قمت بوضعه عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. إذا قمت بالتجميد عن طريق البريد العادي ، فسيكون ساري المفعول بعد ثلاثة أيام عمل من استلام وكالة الائتمان لطلبك. لا تنتهي صلاحية تجميد الائتمان. ما لم ترفع تجميد الائتمان ، فإنه يظل ساري المفعول.

ارفع تجميد الائتمان

إذا كنت تريد أن يتمكن المقرضون والشركات الأخرى من الوصول إلى ملفاتك الائتمانية مرة أخرى ، فستحتاج إلى رفع تجميد الائتمان بشكل دائم أو مؤقت. اتصل بكل وكالة تقارير ائتمانية. & # 39 ستستخدم رقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور لرفع تجميد الائتمان الخاص بك. يمكنك رفع تجميد الائتمان الخاص بك كلما احتجت إلى ذلك ، دون غرامات.

يستغرق طلب المصعد ساعة واحدة حتى يصبح ساريًا إذا قمت بوضعه عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. قد يستغرق الأمر ثلاثة أيام عمل إذا طلبت المصعد عن طريق البريد.


تقرير الائتمان العام - التاريخ

هل تساءلت يومًا عن المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ، وما الذي تبحث عنه أثناء مراجعته؟ تقرير الائتمان هو ملخص لتاريخك المالي الفريد. تقوم مكاتب الائتمان الثلاثة المنتشرة في جميع أنحاء البلاد بجمع محفوظات نشاطك الائتماني والاحتفاظ به كما ورد من قبل المقرضين والدائنين الذين لديك حسابات معهم. يتضمن تقرير الائتمان الخاص بك معلومات مهمة عنك ، بما في ذلك:

  • المعلومات الشخصية ، مثل اسمك ورقم الضمان الاجتماعي والأسماء المستعارة أو الأسماء السابقة والعناوين الحالية والسابقة وأحيانًا أصحاب العمل الحاليين والسابقين
  • معلومات الحساب ، بما في ذلك تاريخ الدفع وأرصدة الحسابات وحدودها وتواريخ فتح أو إغلاق الحسابات. يشمل ذلك حسابات الائتمان التي قد تكون باسمك مثل بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض الطلاب وقروض السيارات
  • الإفلاس والحسابات في التحصيل و
  • الاستفسارات ، التي تسرد المقرضين والشركات الأخرى التي وصلت إلى تقرير الائتمان الخاص بك.


أثناء إلقاء نظرة على تقرير الائتمان الخاص بك ، ضع في اعتبارك ما يلي:

  • في قسم المعلومات الشخصية بتقرير الائتمان الخاص بك ، هل تم إدراج اسمك بدقة وعنوانك محدث؟
  • في جزء معلومات الحساب من تقرير الائتمان الخاص بك ، هل الحسابات المدرجة كاملة ودقيقة؟
  • إذا كانت أي من المعلومات غير دقيقة أو غير كاملة ، فمن المهم الاتصال بالمقرض أو الدائن الذي أصدر الحساب ، أو مكتب الائتمان على مستوى الدولة الذي أصدر تقرير الائتمان.

لماذا معرفة رصيدي مهم؟

تحكي تقارير الائتمان الخاصة بك قصة مفصلة عنك ، بما في ذلك معلومات حول حساباتك المالية ، وسجل الدفع الخاص بك. أولئك الذين يمكنهم الوصول إلى هذه المعلومات ، بما في ذلك الأطراف الثالثة ذات "الغرض المسموح به" ، قد يقبلون أو يرفضون طلباتك للحصول على ائتمان استنادًا جزئيًا إلى المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك ، بالإضافة إلى معايير الإقراض الخاصة بهم.

كلما زادت معرفتك بحساباتك المالية وتاريخك الائتماني قبل اتخاذ قرار كبير مثل شراء منزل أو سيارة ، كلما كنت أكثر استعدادًا لتحمل الالتزامات المالية التي قد تحدث نتيجة لذلك.

هل أنا مؤهل للحصول على تقرير ائتماني إضافي؟

هناك طريقة أخرى يمكنك من خلالها الحصول على نسخة من تقرير الائتمان المجاني الخاص بك من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة وهي تلبية أحد المتطلبات التالية على النحو المبين في قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل.

إذا استوفيت أحد هذه المتطلبات ، فيحق لك الحصول على نسخة مجانية إضافية من تقرير الائتمان الخاص بك خلال أي فترة مدتها 12 شهرًا:

  • أنت عاطل عن العمل وتنوي التقدم للعمل في غضون 60 يومًا
  • أنت تتلقى مساعدة الرفاه العام
  • تعتقد أن تقرير الائتمان الخاص بك يحتوي على معلومات غير دقيقة بسبب الاحتيال


يحق لك أيضًا الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك إذا كنت تفي بهذه المتطلبات:

  • لقد تم رفض منحك الائتمان أو التأمين خلال الـ 60 يومًا الماضية
  • لقد قمت بوضع تنبيه احتيال على تقارير الائتمان الخاصة بك

إذا كنت تعيش في ولايات معينة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على تقارير ائتمان مجانية إضافية.


عزيزي RDT ،

الأحكام المدنية مثل تلك التي تصفها هي دين مستحق من خلال المحكمة. في الماضي ، كان الحكم سيصبح جزءًا من تقرير ائتمان المستأجر السابق دون اتخاذ أي إجراء من جانبك. ومع ذلك ، لم يعد Experian يعرض الحكم ومعلومات الامتياز الضريبي كجزء من التاريخ الائتماني للمستهلك.

الإفلاس هو الآن معلومات السجل العام الوحيدة التي يتم جمعها بشكل روتيني من قبل شركات الإبلاغ عن الائتمان الوطنية ، بما في ذلك Experian.

ما لم يتم تضمينه في تقرير الائتمان

وبالمثل ، لا يتضمن تقرير الائتمان معلومات حول الدخل أو العلاقات المصرفية مثل الحسابات الجارية أو حسابات التوفير أو الأصول مثل شهادات الإيداع أو حسابات التقاعد أو ممتلكات الأسهم أو العقارات.

هناك منظمات قد تجمع بعض هذه المعلومات أو كلها ، مثل مكاتب الخصم التي تحتفظ بسجلات التحقق من الحسابات ، أو شركات التحقق من الخلفية التي قد تجمع المعلومات من مجموعة متنوعة من المصادر وتجمعها في تقرير شامل ، لكنها لن تظهر بعد الآن في تقرير الائتمان.

شكرا على السؤال.
فريق "اسأل Experian"

ماذا يوجد في تقرير الائتمان الخاص بك؟

ابق على اطلاع بأحدث معلومات الائتمان الخاصة بك - واحصل على FICO & reg Score مجانًا.

بطاقة الإئتمان غير مطالب بها

مقالات ذات صلة:
معنى "السجل العام الازدرائي"
السجلات العامة التي يمكن أن تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك
تحديث تقرير الائتمان لإظهار الإفلاس
تحديث معلومات الإفلاس
ماذا يحدث إذا لم & # 8217t دفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بي؟
لا يشمل تقرير الائتمان التجريبي الإخلاء
موارد
أحدث الأبحاث
آخر مراجعات

احصل على تطبيق Experian المجاني:

سياسة التحرير: المعلومات الواردة في Ask Experian هي للأغراض التعليمية فقط وليست نصيحة قانونية. الآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف وحده ، وليست آراء أي بنك أو جهة إصدار بطاقات ائتمان أو شركة أخرى ، ولم تتم مراجعتها أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها بأي طريقة أخرى من قبل أي من هذه الكيانات. جميع المعلومات ، بما في ذلك الأسعار والرسوم ، دقيقة اعتبارًا من تاريخ النشر ويتم تحديثها وفقًا لما يقدمه شركاؤنا. قد لا تتوفر بعض العروض على هذه الصفحة من خلال موقعنا على الإنترنت.

أثناء الاحتفاظ بها لمعلوماتك ، قد لا تعكس المشاركات المؤرشفة سياسة Experian الحالية. لا يستطيع فريق Ask Experian الرد على كل سؤال على حدة. ومع ذلك ، إذا كان سؤالك يهم جمهورًا واسعًا من المستهلكين ، فسيقوم فريق Experian بإدراجه في منشور مستقبلي.

يتم تحديد إيجابيات وسلبيات العرض من قبل فريق التحرير لدينا ، بناءً على بحث مستقل. البنوك والمقرضون وشركات بطاقات الائتمان ليست مسؤولة عن أي محتوى منشور على هذا الموقع ولا تؤيد أو تضمن أي مراجعات.

إفصاح المعلن: العروض التي تظهر على هذا الموقع هي من شركات خارجية ("شركاؤنا") والتي تتلقى منها Experian Consumer Services تعويضًا. قد يؤثر هذا التعويض على كيفية ظهور المنتجات على هذا الموقع ومكانها وترتيبها. لا تمثل العروض على الموقع جميع الخدمات المالية أو الشركات أو المنتجات المتاحة.

* للحصول على معلومات كاملة ، راجع شروط وأحكام العرض على الموقع الإلكتروني للمُصدر أو الشريك. بمجرد النقر فوق تطبيق ، سيتم توجيهك إلى موقع الويب الخاص بالمُصدر أو الشريك حيث يمكنك مراجعة شروط وأحكام العرض قبل التقديم. نعرض ملخصًا ، وليس الشروط القانونية الكاملة - وقبل التقديم ، يجب أن تفهم الشروط الكاملة للعرض كما هو مذكور من قبل المُصدر أو الشريك نفسه. بينما تبذل Experian Consumer Services جهودًا معقولة لتقديم أكثر المعلومات دقة ، يتم تقديم جميع معلومات العرض دون ضمان.

تم تصميم مواقع الويب Experian لدعم متصفحات الإنترنت الحديثة والمحدثة. لا يدعم Experian متصفح Internet Explorer. إذا كنت تستخدم حاليًا متصفحًا غير مدعوم ، فقد لا تكون تجربتك هي الأمثل ، فقد تواجه مشكلات في العرض ، وقد تتعرض لمخاطر أمنية محتملة. يوصى بالترقية إلى أحدث إصدار من المتصفح.

& نسخ 2021 جميع الحقوق محفوظة. اكسبيريان. العلامات التجارية Experian و Experian المستخدمة هنا هي علامات تجارية أو علامات تجارية مسجلة لشركة Experian والشركات التابعة لها. استخدام أي اسم تجاري آخر أو حقوق طبع ونشر أو علامة تجارية هو لأغراض التعريف والمرجعية فقط ولا يعني أي ارتباط مع حقوق النشر أو صاحب العلامة التجارية لمنتجهم أو علامتهم التجارية. أسماء المنتجات والشركات الأخرى المذكورة هنا هي ملك لأصحابها المعنيين. التراخيص والإفصاحات.


& quotOther & quot تقارير المستهلك: ما يجب أن تعرفه & quot؛ تقارير التخصص & quot

يمنح القانون الفيدرالي للإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) للمستهلكين الحق في الحصول على تقارير مجانية للمستهلكين مما يسمى وكالات تقارير المستهلك المتخصصة على الصعيد الوطني كل 12 شهرًا. تقوم وكالات التقارير المتخصصة بتجميع تقارير حول أشياء مثل:

  • التاريخ السكني أو المستأجر
  • تحقق من الكتابة والتاريخ المصرفي
  • تاريخ التوظيف
  • مطالبات التأمين
  • السجلات الطبية وتاريخ الوصفات الطبية

2. حقك في الحصول على تقارير سنوية مجانية من وكالات الإبلاغ عن المستهلكين المتخصصة على مستوى البلاد

يمنح قانون FCRA للمستهلكين الحق في الحصول على تقرير مجاني من وكالة إبلاغ متخصصة للمستهلكين على مستوى الدولة مرة واحدة كل 12 شهرًا. يجب تقديم الطلبات مباشرة إلى كل وكالة متخصصة في إعداد التقارير. لا يوجد مصدر مركزي للحصول على تقارير التخصص المجانية الخاصة بك.

يجب على كل وكالة إنشاء رقم هاتف مجاني لطلب تقارير المستهلك. تسمح بعض الوكالات ، وليس كلها ، بالطلبات عبر الإنترنت أو بالفاكس أو بالبريد.

ما هي المعلومات الواردة في تقرير "التخصص"؟

تعمل وكالات تقارير المستهلك المتخصصة مثل مكاتب الائتمان. تجمع الوكالات معلومات عنك من مجموعة متنوعة من المصادر ، بما في ذلك:

  • السجلات العامة للقضايا الجنائية أو المدنية
  • تاريخك الائتماني
  • إيداعات الإفلاس
  • الشركات التي تربطك بها علاقة عمل قائمة أو سابقة ، مثل شركات التأمين أو البنوك
  • معلوماتك الطبية
  • سجلات القيادة

من هذه المعلومات ، تقوم وكالة إعداد التقارير المتخصصة بتجميع التقارير بناءً على متطلبات المستخدمين المستهدفين مثل شركات التأمين وأرباب العمل وأصحاب العقارات.

هل لدي أي حق في الاعتراض على الأخطاء في تقريري التخصصي؟

نعم فعلا. بموجب قانون FCRA ، يحق لك الاعتراض على المعلومات غير الدقيقة في أي تقرير متخصص يتم إعداده عنك. عندما تعترض على المعلومات ، فإن الوكالة المبلغة ملزمة بالتحقيق في أي معلومات غير دقيقة أو قديمة وتصحيحها. يجب على الشركة التي قدمت المعلومات غير الصحيحة تصحيح الخطأ أيضًا.

لمن يمكنني تقديم شكوى إذا كانت لدي مشكلة في تقرير التخصص الخاص بي؟

مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) هو السلطة التنظيمية لمعظم وكالات إبلاغ المستهلك. يمكنك تقديم شكوى عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال بـ CFPB على (855) 411-2372.

3. تقارير مطالبات التأمين على المنازل والسيارات

يتم إعداد التقارير المتخصصة التي تخبر شركات التأمين بشأن المطالبات التي قدمتها ضد سياسات التأمين على مالك المنزل أو السيارة من قبل شركتين: LexisNexis (تقرير CLUE) و Verisk Insurance Services (تقرير A-Plus). لمزيد من التفاصيل حول تقارير مطالبات التأمين ، راجع دليل جمهورية الصين الشعبية CLUE وأنت: كيف ترفع شركات التأمين مقاسك.

4. تقارير فحص المستأجر

يقوم عدد كبير من الشركات بإعداد تقارير لأصحاب العقارات بخصوص الأفراد الذين تقدموا بطلبات لاستئجار مساكن. قد يواجه المستهلكون صعوبة خاصة في ممارسة حقهم في تقرير تخصص مجاني عندما يكون السوق مشبعًا بالوكالات. قد يكون هذا هو الحال بالنسبة للمستأجرين الذين يرغبون في التحقق من ملفهم. إذا علمت أنك ستخضع لشاشة المستأجر ، فيمكنك توفير الكثير من الوقت والمتاعب عن طريق سؤال المالك ببساطة عن الاسم ومعلومات الاتصال الخاصة بشركة الفرز.

يحتفظ مجلس حماية تمويل المستهلك (CFPB) بقائمة من شركات الإبلاغ عن المستهلكين التي تشمل معظم شركات فحص المستأجرين على مستوى البلاد. هناك أيضًا شركات محلية تقوم بإعداد تقارير فحص المستأجر.

5. المصرفية والتحقق من كتابة التقارير التاريخية

تقدم العديد من الشركات تقارير عن تاريخ كتابة الشيك الخاص بك:

  • ChexSystems هي وكالة تقارير متخصصة للمستهلكين على الصعيد الوطني تجمع المعلومات من المؤسسات المالية الأعضاء مثل البنوك والاتحادات الائتمانية وتحتفظ بها. إذا أغلق أحد البنوك حسابك الجاري بسبب عدم كفاية الأموال ، على سبيل المثال ، فسيقوم بإبلاغ ChexSystems بأن البنوك الأخرى ستتحقق منه عند التقدم للحصول على حسابات جديدة. يمكنك الاتصال (800) 428-9623 أو زيارة موقع ChexSystems للحصول على التقرير المجاني الخاص بك.
  • TeleCheck يحتفظ بقاعدة بيانات للشيكات المرتجعة وحالات الغش. يوفر تفويض الشيكات والتحقق لبائعي التجزئة الأعضاء. اتصل بالرقم (800) 835-3243 أو قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم للحصول على تقريرك المجاني
  • خدمات فحص الشهادات يجمع تاريخ كتابة الشيكات ويوفر خدمات فحص الشيكات لتجار التجزئة الذين يقبلون الشيكات كوسيلة للدفع في متاجرهم. اتصل على 6315 543 (866) أو قم بزيارة موقعهم للحصول على تقرير مجاني.
  • خدمات الإنذار المبكر يساعد معالجات الدفع والتحقق من شركات القبول من خلال توفير التحقق في الوقت الفعلي مقابل الحسابات عالية المخاطر وتحديد العناصر في نقطة البيع مع احتمال كبير للعودة غير المدفوعة. اتصل بالرقم (800) 325-7775 أو قم بزيارة موقعهم على الإنترنت للحصول على تقرير مجاني.
  • يوفر Cross Check خدمات التحقق من الشيكات لتجار التجزئة الذين يقبلون الشيكات كوسيلة للدفع في متاجرهم. اتصل بالرقم (800) 843-0760 أو قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم للحصول على تقريرك المجاني.

6. تقارير فحص خلفية التوظيف

بشكل عام ، لن يتوفر لك تقرير فحص خلفية العمل إلا إذا كان شخص ما قد دفع بالفعل لإعداد تقرير. يحتفظ مجلس حماية تمويل المستهلك (CFPB) بقائمة بشركات الإبلاغ عن المستهلكين التي تتضمن معلومات الاتصال لبعض شركات فحص التوظيف الرئيسية.

إذا سبق لك العمل في مجال البيع بالتجزئة ، فقد يظهر اسمك في قواعد البيانات غير المعروفة التي تحدد موظفي التجزئة السابقين الذين تم استجوابهم أو فصلهم فيما يتعلق بسرقة مزعومة. قواعد البيانات مثل تلك التي تحتفظ بها قاعدة بيانات تقدير شركة First Advantage ، لا تتضمن القبض أو الإدانة. بدلاً من ذلك ، غالبًا ما تكون البيانات المضمنة اسمًا إلى جانب إشارة غامضة إلى حادثة تتعلق بموظف التجزئة. لتلقي كشف ملف مجاني من First Advantage Corporation ، راجع نموذج طلب الشركة.

7. تقارير بيانات التوظيف رقم العمل

يوفر رقم العمل تقارير بيانات التوظيف ، والتي تقتصر على معلومات التوظيف الأساسية (مثل اسم صاحب العمل وتواريخ التوظيف والراتب والمسمى الوظيفي) التي تم الحصول عليها من أصحاب العمل المشاركين. رقم العمل هو خدمة التحقق من التوظيف والدخل. إنها ليست خدمة فحص الخلفية.

في الأساس ، يسمح رقم العمل للشركات بالاستعانة بمصادر خارجية لوظائف معينة في كشوف المرتبات والموارد البشرية. وبالتالي ، فإنها تعمل بشكل مختلف إلى حد ما عن وكالة إبلاغ المستهلك النموذجية من حيث أنها تجمع المعلومات فقط من أصحاب العمل الذين أبرمت معهم عقودًا. يحتفظ رقم العمل بمعلومات عن 30٪ على الأقل من السكان العاملين في الولايات المتحدة. وهي مملوكة من قبل وكالة تقارير الائتمان Equifax.

سيوفر لك رقم العمل تقريرًا مجانيًا عن بيانات التوظيف كل 12 شهرًا. يمكنك الحصول على إفصاح سنوي مجاني عن طريق الاتصال بالرقم (866) 604-6570 أو بالانتقال إلى موقع الويب الخاص بهم. يمكنك تنزيل نموذج طلب تقرير بيانات التوظيف واتباع التعليمات لإكمال النموذج وإعادته. بمجرد استلام طلبك ، سيتم إرسال تقرير بيانات التوظيف الخاص بك بالبريد في غضون 15 يومًا.

إذا كنت تعتقد أن المعلومات الواردة في تقرير بيانات التوظيف الخاصة بك غير دقيقة ، فيمكنك الاتصال بمركز خدمة العملاء الخاص برقم العمل على 7566 996 (800) للتحقيق في نزاعك. سيتم حظر معلوماتك عن المحققين أثناء إعادة التحقيق. سيتم تقديم نتائج إعادة التحقيق في غضون 30 يومًا من استلام النزاع.

8. National Consumer Telecom Telecom & amp Utilities Exchange (NCTUE)

National Consumer Telecom & amp Utilities Exchange (NCTUE) هي وكالة تقارير للمستهلكين تحافظ على بيانات العملاء التي يبلغ عنها مقدمو خدمات المرافق الأعضاء في NCTUE. يشمل هؤلاء الموفرون شركات الهاتف الخلوي والمحلي وشركات الهاتف البعيدة المدى وخدمات الكابل والتلفزيون المدفوع ومزودي خدمات الإنترنت ومرافق الكهرباء والغاز والمياه. تتضمن البيانات معلومات حول سجل حساب المستهلك والحسابات المغلقة غير المدفوعة وتطبيقات خدمة العملاء.

يمكن للمستهلكين الحصول على تقرير إفصاح مجاني عن NCTUE يحتوي على المعلومات الواردة في تقرير البيانات الخاص بهم. لا تتلقى NCTUE معلومات من كل مزود خدمة. لذلك ، قد لا يتوفر لديهم تقرير إفشاء متاح للجميع. لطلب نسخة من NCTUE Disclosure Report ، اتصل بالرقم (866) 349-5185 أو قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم.

إذا كنت تعتقد أن أي عنصر وارد في تقرير NCTUE الخاص بك غير مكتمل أو غير دقيق ، فستقوم NCTUE بالتحقيق في الأمر. أكمل وأعد نموذج طلب البحث المتضمن في تقرير الإفصاح وقدم تفاصيل المعلومات التي تعتقد أنها غير دقيقة.

توجد قاعدة بيانات NCTUE وتديرها وكالة تقارير الائتمان Equifax ، ولكنها لا تتضمن معلومات ائتمان Equifax. على الرغم من إدارة NCTUE بواسطة Equifax ، إذا قمت بتجميد تأمين على ملف ائتمان Equifax الخاص بك ، فلن يؤثر ذلك على تقرير NCTUE الخاص بك. من الضروري تجميد ملف ائتمان NCTUE الخاص بك بشكل منفصل على موقع NCTUE.

9. LexisNexis ملف الإفصاح الكامل

يتضمن الكشف الكامل عن ملف LexisNexis كلاً من ملف المستهلك والبحث في السجلات العامة. يمكنك الاطلاع على المعلومات الخاصة بك المحفوظة في ملفات LexisNexis. هذه هي المعلومات التي تستخدمها LexisNexis لإنشاء تقارير المستهلك. قد يتم بيع تقارير المستهلك هذه للشركات التي لديها حاجة تجارية مشروعة لتلك المعلومات. سيحتوي البحث في السجلات العامة على المعلومات المتاحة في السجلات العامة للمقاطعة أو الولاية أو السجلات العامة الفيدرالية مثل بيانات المعاملات العقارية والملكية ، وسجلات الرهن ، وسجلات الأحكام والإفلاس ، ومعلومات الترخيص المهنية ، والعناوين التاريخية.

تقدم LexisNexis للمستهلكين الكشف الكامل عن الملفات مجانًا مرة واحدة سنويًا. لطلب الإفصاح الكامل عن الملف الخاص بك ، اقرأ التعليمات وقم بتنزيل النماذج على موقع الويب الخاص بهم. يجب إرسال النموذج بالبريد مع مستندات توثيق الهوية المطلوبة. بمجرد أن تتحقق LexisNexis من هويتك ، سيتم إرسال جميع المعلومات بالبريد إلى العنوان الذي تقدمه في نموذج الطلب.


B3-5.3-09 ، تحليل تقرير الائتمان DU (12/04/2019)

يصف هذا الموضوع كيفية تحليل DU لبيانات تقرير الائتمان والمتطلبات التي يجب على المقرضين اتباعها استجابةً لرسائل النتائج المتعلقة بالائتمان. هذا الموضوع يشمل:

استفسارات

يجب على المُقرض فحص الاستفسارات لتحديد ما إذا كانت تمثل مصادر محتملة لائتمان لم يتم الإفصاح عنه. إذا تم الحصول على دين جديد ، فقد يحتاج المُقرض إلى تصحيح طلب القرض وإعادة تقديمه.

بيانات الائتمان الشائعة

المقرضون غير مطالبين بتحليل بيانات الائتمان الشائعة في تقرير الائتمان. لمزيد من المعلومات ، انظر B3-2-03 ، عوامل الخطر التي تم تقييمها بواسطة اليورانيوم المنضب.

الحسابات المحذوفة

المستندات الداعمة مطلوبة عندما يتم حذف مسؤولية تقرير الائتمان برصيد أكبر من الصفر من طلب القرض.

Tradelines المستخدم المعتمد

تأخذ DU بعين الاعتبار الخطوط التجارية للتقارير الائتمانية المعينة كخطوط تداول مستخدم مرخص كجزء من تقييم مخاطر الائتمان DU. ومع ذلك ، يجب على المُقرض مراجعة الخطوط التجارية لتقرير الائتمان التي تم فيها تعيين مقدم الطلب كمستخدم مصرح له من أجل ضمان أن الخطوط التجارية هي انعكاس دقيق للتاريخ الائتماني للمقترض. إذا كان المُقرض يعتقد أن خطوط تداول المستخدم المصرح لها ليست انعكاسًا دقيقًا للتاريخ الائتماني للمقترض ، فيجب على المُقرض تقييم السجل الائتماني للمقترض دون الاستفادة من هذه الخطوط التجارية واستخدام حكم الاكتتاب الحصيف عند اتخاذ قرار الاكتتاب النهائي. من أجل مساعدة المُقرض في مراجعته لخطوط تداول المستخدم المصرح له ، يصدر DU رسالة توفر اسم الدائن ورقم الحساب لكل خط تداول مستخدم مفوض تم تحديده.

عند التأكد من أن الخطوط التجارية هي انعكاس دقيق للتاريخ الائتماني للمقترض ، كدليل عام ، إذا كان للمقترض العديد من حسابات المستخدمين المصرح لهم ولكن ليس لديه سوى عدد قليل من الحسابات الخاصة به ، يجب على المُقرض إنشاء:

علاقة المقترض بمالك الحساب ،

إذا كان المقترض يستخدم الحساب ، و

إذا قام المقترض بسداد المدفوعات على الحساب.

إذا كان الخط التجاري المستخدم المرخص له ينتمي إلى مقترض آخر على قرض الرهن العقاري ، فلا يلزم إجراء تحقيق إضافي. من ناحية أخرى ، إذا كان لدى المقترض العديد من خطوط التداول في وضع جيد وعدد صغير فقط من حسابات المستخدمين المصرح لهم ، فيمكن للمقرض أن يقرر ما يلي:

كان لحسابات المستخدم المصرح لها تأثير ضئيل ، إن وجد ، على الملف الائتماني العام للمقترض و

المعلومات الواردة في تقرير الائتمان هي انعكاس دقيق للتاريخ الائتماني للمقترض.

لا يُطلب من المُقرض مراجعة خطوط تداول المستخدم المصرح بها التي تنتمي إلى زوج المقترض عندما لا يكون الزوج في صفقة الرهن العقاري.

للنظر في الاكتتاب اليدوي للمستخدمين المعتمدين للائتمان ، راجع B3-5.3-06 ، المستخدمون المعتمدون للائتمان.

Tradelines تقرير الائتمان المتنازع عليها

عندما يحتوي تقرير الائتمان على خطوط تجارية متنازع عليها من قبل المقترض ، ستقوم DU أولاً بتقييم مخاطر ملف حالة القرض باستخدام جميع خطوط التجارة ، بما في ذلك تلك المتنازع عليها. إذا أصدر DU توصية اعتماد باستخدام الخطوط التجارية المتنازع عليها ، فلا داعي لمزيد من الوثائق أو الإجراءات. ستصدر DU رسالة خاصة بهذا السيناريو.

إذا لم يصدر DU توصية اعتماد عند تضمين خطوط التجارة المتنازع عليها ، فسيقوم DU بإعادة تقييم المخاطر دون استخدام خطوط التجارة المتنازع عليها. إذا كان DU قادرًا بعد ذلك على إصدار توصية بالموافقة ، فيجب على المُقرض التحقيق في الخطوط التجارية لتحديد ما إذا كان المقترض مسؤولاً عن الحسابات أو ما إذا كانت معلومات الحساب دقيقة أو كاملة.

إذا لم يكن المقترض مسؤولاً عن الحسابات المتنازع عليها ، فيجب على المُقرض الحصول على المستندات الداعمة وقد يقدم القرض كقرض اليورانيوم المنضب. لا يلزم اتخاذ أي إجراء آخر فيما يتعلق بالخطوط التجارية المتنازع عليها.

إذا كان المقترض مسؤولاً عن الحساب المتنازع عليه ، فيجب على المُقرض التحقيق في المعلومات ، بما في ذلك تحديد جانب الخط التجاري المتنازع عليه. إذا كان المقترض قادرًا على تقديم وثائق لدحض أي معلومات سلبية (مثل الشيكات الملغاة) ، فيجوز للمقرض تسليم القرض كقرض اليورانيوم المنضب.

إذا كان المقترض مسؤولاً عن الحساب المتنازع عليه وكانت معلومات الحساب والخط التجاري دقيقة وكاملة ، فلن يكون القرض مؤهلاً للتسليم كقرض DU. يجوز للمقرض إكتتاب القرض يدويًا إذا كانت المعاملة مؤهلة للاكتتاب اليدوي.

يجب تضمين المدفوعات الشهرية للخطوط التجارية المتنازع عليها في نسبة الدين إلى الدخل إذا كانت الحسابات تخص المقترض.

ملحوظة: تم الإبلاغ عن Tradelines كديون طبية لا تظهر في رسالة الخط التجاري المتنازع عليها. لذلك ، لا يُطلب من المقرضين التحقيق في الخطوط الطبية المتنازع عليها.

السيناريوهات التالية هي أمثلة عندما يكون القرض الذي يتلقى توصية الموافقة / المؤهلة مع الخط (الخطوط) التجارية المتنازع عليها والمستثنى من تقييم المخاطر في DU مؤهلاً للتسليم كقرض DU:

تمت إحالة حساب المقترض للتحصيل من قبل الدائن. Subsequently, the borrower paid off the account, but the pay-off was not reported on the tradeline. The borrower requested that a dispute be placed on the tradeline. The tradeline information was accurate, but because it did not reflect that the borrower paid off the account, it may be considered incomplete. The borrower must provide documentation that the account was paid in full.

A borrower and his son have the same name (Sr. and Jr.). The borrower’s credit report contains a tradeline that actually belongs to the son. The tradeline is reported as disputed. The borrower can provide confirmation that he is not obligated on the account.

The servicer of a disputed loan indicates a late payment in January of the previous year. The borrower can provide documentation (such as canceled checks or bank statements) that indicate that the payment was made on time.

The following scenario is an example of when a loan receiving an Approve/Eligible recommendation with the disputed tradeline(s) excluded from DU’s risk assessment would not be eligible for delivery as a DU loan:

The credit report indicates a disputed tradeline on the borrower’s mortgage being refinanced. The tradeline indicates a 60–day late payment in January of the previous year. The borrower cannot provide any documentation to support that the payment was made on time.

DU Debt Comparison

DU compares the balances and payments of the debts on the credit report with the debts on the loan application. If material differences are found, the lender must confirm that all debts from the credit report are included on the loan application and provide documentation to support the use of payments and balances lower than those on the credit report. If the debt affects the debt-to-income ratio by more than the allowable tolerances, the lender must add the debt to the loan application and resubmit the loan. Otherwise, the lender is expected to provide documentation that supports the omission from the loan application. See B3-6-02, Debt-to-Income Ratios, and B3-2-10, Accuracy of DU Data, DU Tolerances, and Errors in the Credit Report, for additional information.)

Contradictory, Derogatory, or Erroneous Information

Lenders are obligated to take action when contradictory, derogatory, or erroneous information would justify additional investigation or would provide grounds for a decision that is different from the recommendation DU delivers. For example, if the credit report reflects a previous foreclosure but the information was not accurately mapped to DU, the lender must consider this when making its final underwriting decision.

Duplicate Public Records

Items that typically appear in the Public Records section of the credit report (judgments, bankruptcies, foreclosures, and tax liens) are often duplicated because the credit agencies may not attempt to merge items of this severe nature. As a result, these items may also appear in more than one verification message in the Underwriting Findings report. If it is clear from the credit report data that the items are duplicates (identical account numbers, date filed, and dollar amounts), the lender can disregard the duplicates and document the item once. However, if it is unclear from the credit report whether any of the items are duplicated, the lender should treat each item individually and obtain the required documentation for each item, as indicated in the verification messages.

Judgments and Liens

Open judgments and all outstanding liens that are in the Public Records section of the credit report will be identified in the Underwriting Findings report, and must be paid off at or prior to closing. Documentation of the satisfaction of these liabilities, along with verification of funds sufficient to satisfy these obligations, must also be maintained in the permanent loan file.

Mortgage Delinquencies

DU applies the following guidelines to the processing of loans with mortgage delinquencies:

If any borrower’s credit report contains a mortgage tradeline that is 60 or more days past due when the account was last reported by the creditor and the account was reported within the 12 months prior to the credit report date, the loan casefile will receive a Refer with Caution recommendation and will be ineligible for delivery to Fannie Mae.

If there is a mortgage that is disclosed on the loan application but not reported on the credit report, or the mortgage is on the credit report with an outstanding balance but the payment history has not been reported in the last six months, DU will issue a message requiring the lender to confirm that the account is not two or more payments past due as of the date of the application and that it has not been past due by two or more payments in the last 12 months. If the lender determines that the borrower does have a mortgage that is past due by two or more payments or has been past due by two or more payments in the last 12 months, then the loan casefile is not eligible for delivery to Fannie Mae.

Borrowers may not bring past-due mortgage accounts current prior to closing in order to circumvent Fannie Mae’s policy regarding past-due mortgages. However, the lender may apply some discretion with regard to the application of this policy if it determines and documents that the past-due account status was not the fault of the borrower—for example, if the servicer misapplied or lost the borrower’s payment.

Loan casefiles will receive an Ineligible recommendation due to excessive prior mortgage delinquency if the borrower has a mortgage tradeline on his or her credit report that has one or more 60-, 90-, 120-, or 150-day delinquency reported within the 12 months prior to the credit report date.

The above policies will apply to all mortgage tradelines, including first liens, second liens, home improvement loans, HELOCs, and manufactured home loans.

Underwriting when the Credit Report Contains Inaccurate Mortgage Delinquency Information

When DU identifies a mortgage delinquency on the credit report and the information is inaccurate, the lender may instruct DU to disregard the mortgage delinquency information on the credit report. This is done by entering “Confirmed Mtg Del Incorrect” in the online loan application and resubmitting the loan casefile to DU. When the loan casefile is resubmitted to DU, the mortgage delinquency information on the credit report will not be used.

If the lender enters “Confirmed Mtg Del Incorrect”, the lender must document that the mortgage is not currently 60 days or more past due, and has not been 60 days or more past due in the last 12 months.

Past-Due, Collection, and Charge-Off of Non-Mortgage Accounts

Accounts that are reported as past due (not reported as collection accounts) must be brought current.

For one-unit, principal residence properties, borrowers are not required to pay off outstanding collections or non-mortgage charge-offs—regardless of the amount.

ملحوظة: If the lender marks the collection account Paid By Close in the online loan application, DU will issue a message in the DU Underwriting Findings report stating that the collection must be paid.

For two- to four-unit owner-occupied and second home properties, collections and non-mortgage charge-offs totaling more than $5,000 must be paid in full prior to or at closing.

For investment properties, individual collection and non-mortgage charge-off accounts equal to or greater than $250 and accounts that total more than $1,000 must be paid in full prior to or at closing.

Prior Bankruptcy, Foreclosure, Deed-in-Lieu of Foreclosure, Preforeclosure Sales, and Charge-Off of Mortgage Accounts

Per the requirements of B3-5.3-07, Significant Derogatory Credit Events — Waiting Periods and Re-establishing Credit, an amount of time must elapse (the “waiting period”) after a significant derogatory credit event before the borrower is eligible for a new loan salable to Fannie Mae. The waiting period commences on the completion, discharge, or dismissal date (as applicable) of the derogatory credit event and ends on the disbursement date of the new loan. Because DU does not have the disbursement date of the subject loan, DU uses the date of the credit report to measure whether or not the applicable waiting period has been met. However, because the credit report date may not result in an accurate calculation of the waiting period (it is earlier than the disbursement date), the lender may use the disbursement date to confirm that the waiting period has been met. See the table below for additional information.

If the completion, discharge, or dismissal dates (as applicable) reflected in the credit report are complete and appear to comply with the applicable waiting period requirements, DU will issue a recommendation, but the lender must still confirm that the waiting period has been met and may base its determination on the disbursement date of the new loan.

If the completion, discharge, or dismissal dates (as applicable) reflected in the credit report are complete, but do not appear to comply with the applicable waiting period requirements, a Refer with Caution recommendation will be issued. DU uses the date of the credit report to determine whether or not the applicable waiting period has been met. The lender may obtain an updated credit report and resubmit the loan casefile to DU after the required time has elapsed or manually underwrite the loan using the disbursement date to confirm that the waiting period has been met.

If the completion, discharge, or dismissal dates (as applicable) reflected in the credit report are incomplete, the lender must confirm that the waiting period has been met and may base its determination on the disbursement date of the new loan.

DU will determine if the date of the event was within the applicable waiting period. However, the recommendation will not be changed and the lender must confirm the waiting period requirement has been met, and may base its determination on the disbursement date of the new loan.

ملحوظة: See B3-5.3-07, Significant Derogatory Credit Events — Waiting Periods and Re-establishing Credit, for additional information regarding significant derogatory events. DU is not able to identify whether the borrower’s derogatory credit event(s) was the result of extenuating circumstances. See below for information on how to treat extenuating circumstances and B3-5.3-08, Extenuating Circumstances for Derogatory Credit, for additional information.

إفلاس

DU applies the following guidelines to prior bankruptcies:

If a Chapter 13 bankruptcy was discharged within the last two years, dismissed within the last four years, or filed but neither discharged nor dismissed within the last four years, the loan casefile will receive a Refer with Caution recommendation and will be ineligible for delivery to Fannie Mae.

If a non-Chapter 13 bankruptcy was filed, discharged, or dismissed within the last four years, the loan casefile will receive a Refer with Caution recommendation and will be ineligible for delivery to Fannie Mae.

DU will not take bankruptcy information in the public record section of the credit report into account if the bankruptcy is dated more than seven years prior to the credit report date.

DU will not take tradeline accounts that are reported with a bankruptcy status code or manner of payment (MOP) code of “7” into account if there is at least one bankruptcy reported in a public record within seven years of the credit report date. In this scenario, DU assumes the date filed and the date discharged in the public record are more accurate than the dates in the tradeline i.e., specific filed and discharged dates do not exist in the tradeline.

DU will use tradeline accounts that are reported with a bankruptcy status code or MOP code of “7” if there is not a bankruptcy reported in a public record within seven years of the credit report date. In this scenario, the lender will need to verify the actual filed and discharged dates to determine that the bankruptcy meets the DU bankruptcy policy.

DU is not able to determine if multiple filings have occurred due to the manner in which bankruptcies are reported to the credit report. DU will issue a message when it appears that there may have been multiple bankruptcy filings. This message will list each of the bankruptcies seen on the credit report, and will instruct lenders to ensure the loan casefile meets the criteria for underwriting loan casefiles with multiple bankruptcies.

Underwriting when the Credit Report Contains Inaccurate Bankruptcy Information

When DU identifies a bankruptcy on the credit report and the information is inaccurate, the lender may instruct DU to disregard the bankruptcy information on the credit report in the eligibility assessment. This is done by entering “Confirmed CR BK Incorrect” in the online loan application and resubmitting the loan casefile to DU. When the loan casefile is resubmitted to DU, the bankruptcy information on the credit report will not be used.

If the lender enters “Confirmed CR BK Incorrect”, the lender must document that the Chapter 13 bankruptcy was discharged two or more years or dismissed four or more years from the disbursement date of the new loan, or that the non-Chapter 13 bankruptcy was discharged or dismissed four years or more years from the disbursement date of the new loan

Underwriting when a Bankruptcy Was Due to Extenuating Circumstances

When DU identifies a bankruptcy on the credit report and that bankruptcy was due to extenuating circumstances, the lender may instruct DU to disregard the bankruptcy information on the credit report in the eligibility assessment. This is done by entering “Confirmed CR BK EC” in the online loan application and resubmitting the loan casefile to DU. When the loan casefile is resubmitted to DU, the bankruptcy information on the credit report will not be used.

If the lender enters “Confirmed CR BK EC”, the lender must document that the bankruptcy was due to extenuating circumstances, and that the Chapter 13 bankruptcy was dismissed two or more years from the disbursement date of the new loan, or that the non-Chapter 13 bankruptcy was discharged or dismissed two or more years from the disbursement date of the new loan.

الحجز على الشيء المرهون

DU applies the following guidelines to prior foreclosures:

Mortgage accounts, including first liens, second liens, home improvement loans, HELOCs, and manufactured home loans, will be identified as a foreclosure if there is an MOP code of “8,” or a Remarks Code that indicates a foreclosure is present in the credit report data and associated to the tradeline.

If a foreclosure was reported within the seven-year period prior to the credit report date, the loan casefile will receive a Refer with Caution recommendation and will be ineligible for delivery to Fannie Mae.

If the filed date and the satisfied date of the foreclosure are both unknown, but it appears that the foreclosure occurred within the seven-year period prior to the credit report date, the lender must confirm that the foreclosure did not occur within the most recent seven-year period.

Foreclosure laws vary by state and the time it takes to complete the process may vary by state. DU assumes that the date the foreclosure was reported in the tradeline is the date of the foreclosure sale or liquidation. The lender must confirm that all foreclosures are satisfied.

Mortgage accounts that are identified as a deed-in-lieu of foreclosure or preforeclosure sale will not be identified as a foreclosure.

Underwriting when Inaccurate Foreclosure Information Exists

When DU identifies a foreclosure on a credit report tradeline and the foreclosure information on that tradeline is inaccurate, the lender may instruct DU to disregard the foreclosure information on the credit report in the eligibility assessment. This is done by entering “Confirmed CR FC Incorrect” in the online loan application and resubmitting the loan casefile to DU. When the loan casefile is resubmitted to DU, the foreclosure information on the credit report tradeline will not be used in the eligibility assessment.

If the lender enters “Confirmed CR FC Incorrect,” the lender must then document the foreclosure was completed seven or more years from the disbursement date of the new loan, or that the account was not subject to foreclosure and the loan complies with all other applicable requirements.

Underwriting when Extenuating Circumstances Exist

When DU identifies a foreclosure on a credit report tradeline and that foreclosure was due to extenuating circumstances, the lender may instruct DU to disregard the foreclosure information on the credit report in the eligibility assessment. This is done by entering “Confirmed CR FC EC” in the online loan application and resubmitting the loan casefile to DU. When the loan casefile is resubmitted to DU, the foreclosure information on the credit report tradeline will not be used in the eligibility assessment.

If the lender enters “Confirmed CR FC EC,” the lender must then document that the foreclosure was due to extenuating circumstances, the foreclosure was completed three or more years from the disbursement date of the new loan, and the loan complies with all other requirements specific to a foreclosure due to extenuating circumstances.

Deed-in-Lieu of Foreclosure

DU applies the following guidelines to prior DILs:

DU will determine if a mortgage tradeline is a DIL by using specific Remarks Codes that are present in the credit report data and associated to the tradeline.

When DU identifies a DIL, the lender must document that the event was completed four or more years from the disbursement date of the new loan, or two or more years from the disbursement date of the new loan when the lender confirms that the mortgage loan meets the applicable time frames and eligibility requirements for a deed-in-lieu of foreclosure due to extenuating circumstances.

Preforeclosure Sales or Short Sales

DU will determine if a mortgage tradeline is a PFS by using specific Remarks Codes that are present in the credit report data and associated to the tradeline.

When DU identifies a PFS, the lender must document that the event was completed four or more years from the disbursement date of the new loan, or two or more years from the disbursement date of the new loan when the lender confirms that the mortgage loan meets the applicable time frames and eligibility requirements for a preforeclosure sale due to extenuating circumstances.

Charge-Off of Mortgage Accounts

Mortgage accounts, including first liens, second liens, home improvements loans, HELOCs, and manufactured home loans, will be identified as a charge-off if there is an MOP code of “9” (collection or charge-off) and there is no information indicating the account may also be subject to a foreclosure (MOP code “8” or foreclosure Remarks Code), a deed-in-lieu of foreclosure (DIL Remarks Code), or a preforeclosure sale (PFS Remarks Code).

When DU identifies a charge-off on a mortgage tradeline, the lender must document that the event was completed four or more years from the disbursement date of the new loan, or two or more years from the disbursement date of the new loan when the lender confirms that the mortgage loan meets the applicable time frames and eligibility requirements for a charge-off due to extenuating circumstances.


What is a Credit Report and What Does it Include?

A credit report is a summary of how you have handled credit accounts, including the types of accounts and your payment history, as well as certain other information that’s reported to credit bureaus by your lenders and creditors.

Potential creditors and lenders use credit reports as part of their decision-making process to decide whether to extend you credit — and at what terms. Others, such as potential employers or landlords, may also access your credit reports to help them decide whether to offer you a job or a lease. Your credit reports may also be reviewed for insurance purposes or if you’re applying for services such as phone, utilities or a mobile phone contract.

For these reasons, it's important to check your credit reports regularly to ensure the information in them is accurate and complete.

The three credit bureaus that provide credit reports nationwide are Equifax, Experian and TransUnion. Your credit reports from each may not be identical, as some lenders and creditors may not report to all three. Some may report to only two, one or none at all.

Your Equifax credit report contains the following types of information:

This section of your Equifax credit report includes personal information, such as your name, address, Social Security number, and date of birth. The identifying information contained in your Equifax credit report is not used to calculate credit scores.

This information is reported to Equifax by your lenders and creditors and includes the types of accounts (for example, a credit card, mortgage, student loan, or vehicle loan), the date those accounts were opened, your credit limit or loan amount, account balances, and your payment history. It may not contain all your credit accounts for several reasons, such as closed accounts that have dropped off your report after a certain period of time, or accounts not reported to Equifax by lenders.

There are two types of inquiries: “soft” and “hard.”

“Soft” inquiries may result from your checking your own credit reports, companies extending you pre-approved offers of credit or insurance, or your current lenders and creditors conducting periodic reviews of your accounts (known as “account reviews.”) Soft inquiries do not impact credit scores. Regularly checking your credit reports can help you monitor your credit accounts and enable you to recognize inaccurate or incomplete information, or suspicious activity that may signal potential identity theft.

“Hard” inquiries occur when companies or individuals, such as a credit card company or loan servicer, review your Equifax credit report because you have applied for credit or a service – for example, a new loan, a credit card, or a mobile phone contract. Hard inquiries remain on your Equifax credit report for up to two years and may negatively impact credit scores, although the impact may lessen with time.

Your Equifax credit report contains information about bankruptcy public records and related details such as the filing date and chapter (type of bankruptcy).

This includes past-due accounts that have been turned over to a collection agency. These can include your credit accounts as well as accounts with doctors, hospitals, banks, retail stores, cable companies or mobile phone providers.

You may also want to check your Equifax credit report if you’re planning a big purchase, such as a car or a home. Doing so can help you understand what lenders and creditors may see when you apply for credit.


7 thoughts on &ldquo How to Remove Public Records From Your Credit Report &rdquo

I have a letter from my landlord indicating Iam making payments towards a judgement. Is it at all possible this information to be noted on my credit report?
شكرا،

I have a civil suit back in 2015 about paying my rent late. However, it was paid in full in court & all parties agreed. However, when I went to apply for two apartments I got denied because of the civil suit still being on my public record.

I told the landlord this happened a long time to go in the year 2015, but they don’t care they will not sign or give me a break because a civil suit is on my public broker. How Can I get that off my public record? The funny part is I still reside at the same residency that took me to court. I’m still living here and I’ve been living here for 6 years. Oh my rent is paid on time ever since. However I need to move and I can’t move until that civil suit is off my public record. I hope someone can help me and assist on what I can do next. Of course I did ask them my apartment complex to remove the public record but they have not responded back yet and when I consulted with the lawyer and they said they don’t need to respond. So now I’m stuck and I really need to get this off my public record so I can move on to another apartment complex within Illinois.

Hey, I am in the same situation looking for help. Were you able to remove the record ? I need some help.

I am in the same situation and really need guidance on what to do.

My credit score says I have a derogatory public record. How do I find out what is it? I’ve never filed bankruptcy, or had a “civil judgement” or a tax lien? Please someone help!

Go down to the county clerk office and search public records in your name, it’s free.

Can an active child support be removed from showing on credit reports? What would be the best way moving forward?

اترك رد إلغاء الرد

يستخدم هذا الموقع Akismet لتقليل البريد العشوائي. تعرف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.

Looking for a Reputable Credit Repair Company?

The top credit repair services, researched & reviewed by Prevent Loan Scams.



تعليقات:

  1. Sutciyf

    أنا موافق ، معلومات عظيمة



اكتب رسالة